Unsere Zahlungsoptionen

SEPAexpress bietet nahtlose Account-to-Account Zahlungen (A2A) für Zahlungsdienstleister (PSPs) und Händler. SEPAexpress wurde 2017 ins Leben gerufen und 2022 von der Banking Circle Group übernommen. Das Unternehmen hat sich schnell einen Ruf als innovatives Unternehmen erarbeitet SEPA-Lastschriften schneller und mit weniger Risiko abzuwickeln.

SEPAexpress garantiert eine reibungslose und sichere Transaktionsabwicklung durch ein umfassendes Produktportfolio für Risikobewertung, dynamisches Mandatsmanagement und Reconciliation. Die A2A-Zahlungslösung basiert auf dem SEPA-Lastschriftverfahren (SDD) und dem SEPA-Überweisungsverfahren (SCT). Mit SEPAexpress können Sie Transaktionskosten einsparen, den Zahlungsprozess für Endkunden und interne Ressourcen vereinfachen und sich über eine einzige API-Integration mit mehreren Open-Banking Providern verbinden.

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Die SEPA-Lastschrift

Account-to-Account Zahlungen (A2A), wie die SEPA-Lastschrift bieten mehrere Vorteile gegenüber kartenbasierten Zahlungen oder bekannten E-Wallet-Lösungen. Mit deutlich niedrigeren Transaktionsgebühren und einem einfachen Bezahlvorgang für Endverbraucher ist die SEPA-Lastschrift die ideale Zahlungslösung für Payment Service Provider (PSP) oder Händler. Der Endkonsument gibt über das Lastschrift Mandat dem Empfänger seine Erlaubnis die Zahlung einzuziehen. Die Transaktion wird von Ihnen – dem Zahlungsempfänger – initiiert, weswegen es zu den Pull-Zahlungen zählt.

Das SEPA-Lastschriftverfahren eignet sich insbesondere für wiederkehrende Zahlungen jeglicher Art (Miete, Abonnements, Versorgungsdienstleistungen, Verträge, Versicherungen, …), da sich nach einmaligem Erstellen, keine der Parteien mehr um die Begleichung kümmern muss. Die wichtigsten Informationen zur SEPA-Lastschrift finden Sie hier .

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SEPA-Lastschrift (SDD) Produktübersicht

FEATURES	BASIC	PLUS	DYNAMIC
Einfache Integration des Lastschriftverfahren für EU (SEPA) und UK (BACS) über eine API
White Label Option
Reconciliationservice
Wiederkehrende Transaktionen
Payment Service Directive (PSD2) konform
Feste oder variable Beträge
Account Information Service (AIS) Check zur Identifikation und Saldoüberprüfung der Kontoinhaber:innen via Open Banking
Klick-Mandat als zusätzliche Sicherheitsstufe für ein optimales Risk- und Conversionmanagement
TAN-Mandat als zusätzliche Sicherheitsstufe für ein optimales Risk- und Conversionmanagement
Reconciliationservice: Eine Art der Buchhaltung, die intern erfasste Finanzdaten mit Bankauszügen vergleicht, um sicherzustellen, dass alle korrekt sind. Unser Account Information Service prüft die Existenz des Kontos und die Berechtigung zum Lastschrifteinzug, so dass fehlgeschlagene Zahlungen vermieden und Rückbuchungen um bis zu zwei Drittel reduziert werden können!

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BASIC

Die klassische Lastschrift.

SEPAexpress BASIC ist das klassischen SEPA-Lastschriftverfahren. Ihr Vorteil durch die Nutzung von SEPAexpress liegt in einem vereinfachter Accounting-Aufwand durch unsere inkludierte Mandatsverwaltung, automatisierte Verarbeitung von Ausnahmen (Stornierungen, Erstattungen, …), sowie schnellste Status- und Performance-Berichte zur Optimierung Ihres Cash Managements. Zusätzlich haben Sie jederzeit und ohne großen Aufwand die Möglichkeit, auf unser PLUS oder DYNAMIC Produkt upzugraden und die SEPA-Lastschrift mit Open-Banking-Technologie abzusichern.

Schneller Finanzabgleich

Schnellere Statusaktualisierungen und Rückbuchungsberichte schützen vor Versandbetrug. Nach nur zwei Bankarbeitstagen die vollständigen Rücklastschriftdaten erhalten!

Niedrige Lastschriftkosten

SEPAexpress bietet eine klare und transparente Gebührenstruktur. Durch optimiertes Routing und gedeckelte Gebühren erreichen wir eine mehr als preisgünstige Lastschriftverarbeitung.

Vollständig PSD2-konform

Gemäß der PSD2-Regularien entfällt eine zusätzliche starke Kundenauthentifizierung. Das sorgt für eine reibungslose Customer Journey, bessere Conversion Rates und höhere Umsätze für Händler.

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PLUS

Die unkomplizierte und sorgenfreie Lastschrift.

Sicher ist sicher. Unser PLUS-Produkt kombiniert das SEPA-Lastschriftverfahren mit einem Kontoinformationsdienst (AIS) während des Kunden-Checkouts, um Kontoinhaber und Zahlungsfähigkeit zu verifizieren. Auf diese Weise minimieren wir das Rückbuchungsrisiko drastisch (z. B. aufgrund unzureichender Deckung oder ungültiger Daten).

Erhöhte Sicherheit

Unser Account Information Service (AIS) via Open Banking reduziert Identitätsbetrug immens! Bis zu 80% weniger Rückbuchungen: die Transaktion wird erst nach erfolgreicher Verifikation durchgeführt.

Eine Integration, mehrere Open Banking-Anbindungen

Mit nur einer Integration von mehreren verschiedenen Open Banking-Anbindungen profitieren! Optimiertes Transaktionsrouting, höchste Akzeptanzraten und größtmögliche Bankabdeckung, europaweit.

Besonders zuverlässig

Größtmögliches Maß an Vertrauen für Kunden während des AIS-Checks! Mithilfe einer bekannten Benutzeroberfläche, angelehnt am Design des traditionellen SEPA-Verfahren und ganz ohne Webseiten-Weiterleitungen.

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DYNAMIC

Das Lastschriftverfahren 2.0!

Dynamisches Mandatsmanagement – so dynamisch wie Ihr Geschäft. Wir bieten Ihnen verschiedene Stufen Ihre Transaktionen in Abhängigkeit Ihrer Kundenprofile abzusichern.

Mit unserem dynamischen Mandatsmanagement, einem Kontoinformationsdienst (AIS) und einem hauseigenen Risiko-Scoring bietet das Produkt SEPAexpress DYNAMIC eine optimale Balance zwischen Kunden-Conversion und Sicherheit für Händler.

Conversion Rate und Sicherheit im Einklang

Wir sorgen dafür, dass immer das richtige Mandat, maßgeschneidert auf die Kundschaft, ausgewählt und eingesetzt wird. Umsatzsicherheit und Kosteneffizienz garantiert!

Ausgeklügeltes Risikomanagement

Vergessen Sie fehlgeschlagene Zahlungen oder Rückbuchungen! Unser intern entwickeltes Risikomodell kümmert sich darum und sorgt für Sicherheit.

Kosteneffizient

Ganz easy Kosten sparen! Durch die automatische Wahl der perfekten Mandatsart für die jeweilige Kundschaft.

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SEPA (Inst) credit transfer

Maximieren Sie Ihre Sicherheit und sparen Sie Zeit mit der SEPA-Überweisung (SCT). Mit unserem PAYOUT Produkt können mehrere Endkunden gleichzeitig ausbezahlt werden.

SEPA-Überweisungen (SCT) und SEPA-Sofortüberweisungen (SCT Inst) ermöglichen es dem Endverbraucher den Zahlungsvorgang auszulösen (Push-Zahlung). Sie erhalten eine sofortige technische Freigabe der Transaktionen, sofortige Abstimmungsberichte über den Status des Geldflusses und realisieren größtmögliche Sicherheit mit einem Zahlungsdienst, bei dem grundsätzlich keine Rückbuchungen möglich sind.

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SEPA-Überweisung Produktübersicht

FEATURES	REQUEST TO PAY	PAYOUT
Einfache Integration des Überweisungsverfahren für EU (SEPA) über eine API
White Label Option
Reconciliationservice	(demnächst verfügbar)
Payment Service Directive (PSD2) konform
Feste oder variable Beträge
Payment Initiation Service (PIS)*** über Open Banking (Rückbuchung sind bei diesem Verfahren nicht möglich)
SEPA-Überweisung (SEPA CT) für Auszahlungen an Verbraucher und Partner
Von Endkund:innen zu PSPs/Händler
Von PSPs/Händler zu Endkund:innen
Der Payment Initiation Service ist Teil des offenen Bankwesens, bei dem einem Drittanbieter die Erlaubnis erteilt wird, sich mit dem Bankkonto zu verbinden und nach erfolgreicher Authentifizierung Zahlungen in seinem Namen auszulösen.

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REQUEST TO PAY

Die Überweisung in Echtzeit.

SEPAexpress REQUEST TO PAY kombiniert die SEPA-Überweisung (SCT) mit der Open Banking Technologie Payment Initiation Service (PIS), bei dem der Endverbraucher die Transaktion selbst imitiert und über 2-Faktor-Authentifizierung (2FA) verifiziert wird. Händler erhalten unmittelbar eine Zahlungsbenachrichtigung und das Rückbuchungsrisiko sinkt auf null. Außerdem profitieren Sie von geringeren Kosten, einem vereinfachten Checkout-Prozess für Endkunden und einem beschleunigten Cashflow.

Unmittelbarer Cash Flow

Vom auftraggebenden Bankkonto direkt auf das Firmen-Bankkonto. Keine zwischengeschalteten Vermittlungsstellen oder verzögerte Ein- und Auszahlungen mehr!

Schluss mit Rückbuchungen

Erst nach erfolgreicher Authentifizierung via Open Banking (2FA) werden Überweisungen durchgeführt. Sobald die SEPA-Überweisung bestätigt wurde, ist die Zahlung auch garantiert.

Eine Integration, mehrere Open-Banking-Anbindungen

Mit nur einer Integration von mehreren verschiedenen Open-Banking-Anbindungen profitieren! Optimiertes Transaktionsrouting, höchste Akzeptanzraten und größtmögliche Bankabdeckung, europaweit.

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PAYOUT

Für Gutschriften und Massenzahlungen.

SEPAexpress PAYOUT bietet Ihnen die Möglichkeit (Massen-)Auszahlung für Ihre Kunden oder Partner anzubieten und diese selbst initiieren zu lassen. Vor jeder Transaktion findet eine Kontoprüfung statt, bei der zusätzlich zur Anti-Money Laundering-Prüfung der Zahlungsempfänger legitimiert wird. Die Transaktionen werden unmittelbar ausgeführt und Sie erhalten eine vollständige Reconciliation.

Unverzüglich und prompt

Alle Auszahlungen werden sofort, ohne jeglichen Zeitverlust, in EUR & GBP veranlasst. Keine Wartezeit, kein Verlust - sofort wieder einsetzbar!

Größere Summen. Gleichzeitige Auszahlungen

Unsere Single-API-Lösung ermöglicht simultane Auszahlungen an eine Vielzahl von Partner:innen wie Affiliate-Marketer, Publisher, Liefer- und Sub-Unternehmende. Reconciliation inklusive!

Demnächst verfügbar: Vereinfachte Kommunikation

Für eine schnelle und flexible Zahlungsabwicklung auf dem derzeit höchstem Sicherheitsniveau überhaupt Auszahlungen ganz einfach mit EBICS starten!

Unsere Zahlungsoptionen

Die SEPA-Lastschrift

SEPA-Lastschrift (SDD) Produktübersicht