VERSICHERUNGEN: A2A GOES MAINSTREAM!

A2A-Zahlungen überholen traditionelle Zahlungslösungen

Es gibt mehrere Gründe, warum Experten davon ausgehen, dass A2A-Zahlungen im Jahr 2023 20 % der E-Commerce-Zahlungen ausmachen werden.
A2A-Zahlungen, wie SEPAexpress sie anbietet, lassen Versicherungsdienstleister an einer breiten Palette spezifischer Vorteil profitieren:

#1: Sicherheit

Die weltweiten Verluste durch Zahlungsbetrug haben sich durch die Einführung neuer Technologien in den letzten zehn Jahren verdreifacht⁴. Auch vor der Versicherungsbranche macht dieser Trend keinen Halt, gerade weil diese gerade in den letzten Jahren besonders ihre Digitalisierung vorangetrieben hat.⁵ Gleichzeitig stellt Digitalisierung eine der größten Hürden dar, wenn es darum geht, Kunden zu gewinnen und zu binden.
Die Einführung einer erstklassigen A2A-Zahlungslösung kann Versicherern helfen, diese Herausforderung zu meistern. Durch PSD2 – die Richtlinie für PSPs im europäischen Wirtschaftsraum – wird eine starken Kundenauthentifizierung (SCA) erforderlich. Dies bedeutet nichts anderes, als dass Endverbraucher ihre Identität für die meisten Transaktionen bestätigen müssen. Dadurch wird ein sichereres Zahlungsökosystem für PSPs, Unternehmen und Verbraucher geschaffen.
Der Service von SEPAexpress sichert mit Hilfe der Authentifizierung die erste und riskanteste Transaktion ab und stellt so für Sie sicher, dass Versicherungsnehmer und Gebührenzahler übereinstimmen. Zusätzlich erhalten Sie die notwendigsten Daten des Zahlenden, wie beispielsweise die IBAN. Das Beste dabei: die Kund:innen bemerken davon nahezu nichts, da sie keine Weiterleitungen erfahren und keine langen Zeiten beim Zahlungsvorgang verloren gehen. Das sorgt für Effizienz und Unternehmen können ebenso von einer immensen Zeitersparnis, bei der Auswertung der Zahlungsdaten, profitieren.

#2: Reconciliation und Auszahlungen

Reconciliation ist traditionell ein langwieriger, arbeitsintensiver Prozess für Versicherer. Zahlungszuordnung, Rücklastschriftberichte und Zahlungsbestätigungen werden oft noch mühsam manuell durchgeführt. Mit einer erstklassigen A2A-Zahlungslösung wie von SEPAexpress können all diese Informationen automatisch verarbeitet und bereitgestellt werden.
Sogar im Schadensfall unterstützt unsere Single-API bei der schnellen Zahlungsabwicklung, ohne dass Zwischenhändler erforderlich sind.

#3: Customer Journey

Wenn wir ehrlich sind, schließt niemand wirklich gerne Versicherungen ab, auch wenn sie notwendig sind. Für viele Hypothekeninhabende ist es sogar eine gesetzliche Verpflichtung.
Mit einer Fülle von Maklern und Vergleichsdiensten, die Verbraucher zu den besten verfügbaren Diensten führen, können nur diejenigen Unternehmen, die eine schnelle, nahtlose Customer-Journey anbieten, die Konkurrenz schlagen.
Und tatsächlich wünschen sich 70 % der Verbraucher⁶ einen schnelleren Zahlungsprozess bei ihrem Versicherungsunternehmen.
Für Hypothekeninhabende kann es sogar ein ernstes Problem werden, wenn eine Versicherungspolice ausläuft und höhere Prämien für zukünftige Policen fällig werden, weil beispielsweise die Zahlung zu lange zur Verbuchung und Zuordnung gedauert hat oder übersehen wurde.
Da allerdings A2A-Zahlungen eine einfache, unterbrechungsfreie Zahlungsmethode für Versicherungen und ähnliche Abonnementdienste gewährleisten, können sich alle zurücklehnen. Unternehmen genießen die Vorteile einer effizienten Prämieneinziehung, und Verbraucher können bei Bedarf auch noch schnellere Auszahlungen erhalten.

#4: Risikomanagement

Durch Open Banking und A2A-Zahlungen wird der Austausch von Informationen erst möglich. PSD2 verpflichtet Banken dazu, Daten und Kontozugriffe mit vorheriger Zustimmung des Eigentümers sofort an autorisierte Dritte weitergeben zu dürfen. Dies kann für die Versicherungswirtschaft von immenser Bedeutung sein, da es das Risikomanagement erheblich erleichtert. Je mehr Daten ein Unternehmen verarbeiten kann, desto genauer kann es auch entsprechende Risiken berechnen. Mit A2A-Zahlungen können Versicherer diese Daten zusammen mit Riskomodellen, Liquiditätsprüfungen und Betragsgrenzen verwenden, um vor der Ausstellung von Policen zuverlässige und individuelle Annahmen treffen zu können.
Das Risikomanagement ist allerdings ein eher kompliziertes und ressourcen-aufwendiges Geschäft. Dank intelligenter A2A-Zahlungslösungen können Versicherer aber genau dieses an ihren Zahlungsdienstleister auslagern, mit der Gewissheit, dass sie trotzdem von einer Vielzahl zuverlässiger Daten profitieren können.