A2A FÜR INSURTECHS

5 Vorteile von Account-to-Account-Zahlungen für InsurTechs

#1: Verbesserung der Customer Journey

Für den Erfolg von InsurTechs ist es entscheidend, die Bedürfnisse und Vorlieben der Versichernden zu kennen.
Diese wünschen sich zunehmend bequemere und zeitsparende Zahlungsalternativen und folgen den neuen, schnelleren Zahlungsmethoden, bei denen sie genau diesen Komfort wiederfinden. Weg von Drittanbietenden und weg von „mehrfach seine Kartendaten eingeben müssen“. Es reift also zunehmend das Bewusstsein heran, dass Kartenzahlungen im Vergleich zu A2A-Zahlungen inzwischen viel zu wenig Vorteile oder gar neue Innovationen bieten. Dieses Bewusstsein ist letztlich die treibende Kraft für den Wandel in der Zahlungswelt und bedeutet das Ende der Kredit- und Debitkarte als traditionelles Zahlungsmittel.

InsurTechs selbst erhoffen sich bei einem schnellen, nahtlosen Zahlungsprozess das Ende von fehlerhaften Prämieneinzüge, die den Verlust des Versicherungsschutzes bedeuten können und eine zeitnahe Auszahlung von Schäden. Bisher war dies nämlich immer ein großes Problem bei kartenbasierten Transaktionen. Mit A2A-Zahlungen können InsurTech-Anbieter komfortablere Check-out-Prozesse für ihre Kunden schaffen und so auf ein positives Kundenerlebnis einzahlen. Und ganz nebenbei erhöhen sich auch die Konversionsraten.

#2: Verbesserung des Risikomanagements

Die Versicherungsbranche ist auf eine genaue Risikoberechnung angewiesen und auch der Zahlungsverkehr sollte hier keine Ausnahme bilden.

Gute A2A-Zahlungslösungen bieten ein integriertes, erweitertes Risikomanagement an. Mit diesem besteht die Möglichkeit, Entscheidungen nach vordefinierten Parametern (Limits, Risiko-Engine) zu treffen oder Mandate nach eigener Wahl einzusetzen. Dadurch wird die Komplexität des Risikomanagements im Wesentlichen an den A2A-Anbieter ausgelagert, was eine zusätzliche Sicherheit für das Versicherungsunternehmen gewährleistet.

#3: Rückbuchungen reduzieren und Betrug vermeiden

Kreditkartenbetrug ist weltweit keine Seltenheit mehr. Allein in Europa verursachten betrügerische Kartentransaktionen Verluste in Höhe von über 1,87 Milliarden Euro⁵. Den Kartentransaktionen den Rücken zuzukehren bedeutet demzufolge gleichzeitig auch, das Risiko von Transaktionsbetrug im Zahlungsverkehr zu minimieren. Sobald Versicherende eine relativ hohe Rückbuchungsquote vorweisen oder gar von Kartenbetrug betroffen waren, stufen Kartenaussteller diese automatisch als risikoreich ein. A2A-Zahlungen umgehen das Problem, indem sie eine starke Kund:innenauthentifizierung (SCA) fordern. Endverbraucher:innen müssen hierbei ihre Identität für die Mehrzahl der Transaktionen bestätigen, was wiederum für mehr Sicherheit für alle Beteiligten sorgt.

#4: Höhere Effizienz und Widerstandsfähigkeit

Account-to-Account-Zahlungen erleichtern den Geldtransfer von einem Konto zu einem anderen, so dass zum Zeitpunkt der Transaktion keine Zwischenhändler, wie bei Kartenzahlungen üblich, erforderlich sind. Es handelt sich also um eine sichere Methode, die den Cashflow durch die Automatisierung schneller Zahlungen – einschließlich Push- und Pull-Zahlungen (Zahlungen und Abhebungen, wie bei Abonnements) – rationalisiert und eine bessere Transparenz der Finanzen in Echtzeit bietet. Darüber hinaus haben Account-to-Account-Zahlungen auch eine große Kund:innenreichweite; alle, die ein Bankkonto haben, können A2A-Zahlungen nutzen. Von überall aus können prompte Zahlungen angewiesen werden, ohne Bankabzüge zahlen zu müssen.

#5: Senkung der Abwicklungsgebühren und Erhöhung des Cashflows

Durch A2A-Zahlungen fallen andere Bankentgelte an als bei Kartenzahlungen. So können InsurTechs einen größeren Teil ihres Umsatzes einfahren. Dies ist angesichts des globalen Rezession und der knappen Gewinnmargen, mit denen die Versicherungsunternehmen konfrontiert sind, gerade jetzt besonders wichtig. Ein weiterer großer Vorteil sowohl für Verbraucher:innen als auch für Versicherungsunternehmen ist die Möglichkeit, Geld in Echtzeit zu transferieren. Dank Open Banking können APIs Banken mit Drittanbietenden verbinden, um den direkten Geldtransfer zwischen dem InsurTech-Anbieter und der Kundschaft zu ermöglichen. Dies sorgt für Schnelligkeit, Bequemlichkeit und weniger Dateneingabe – was die sonst üblicherweise die Transaktionskosten in die Höhe schnellen lassen.